助贷等转型难度较高，钱牛牛等坚守合规运营或是良策

近日，在美上市互金公司信而富(NYSE:XRF)宣布，该公司已经与Hongkong Outjoy Education Technology Co.,Ltd.(以下简称OET)签署了战略合作协议，共同成立信而富下属的新运营公司，新公司将会是以机构资金为放款主体的助贷平台，也将成为公司未来发展的核心。

无独有偶，6月20日，刚刚获得新一轮融资的点融网也对外表示，助贷业务将作为未来重点发展的方向。

去年雷潮的“余震”还在继续，穿透式监管之路依然没有终止，转型、清退依然是整个行业的趋势之一。那么，助贷真的能够接棒网贷大旗吗?

转型助贷并不容易

2018年12月19日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》，明确指出“积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。”不过，这三种转型出路中，助贷似乎更适合网贷平台未来的发展方向。

至于原因，其实很明确。转型小贷公司，牌照就是最大的拦路虎。而转型为持牌资产管理机构导流的平台，除非是以流量规模见长的平台，否则做导流就是进入了红海。持续的竞争压力、黏性不足的客群、日渐衰落的流量，都是摆在转型导流平台面前的困难。

“助贷越来越火，最主要的原因就是流量和资金的不均衡。金融机构上千家，资金分布相对分散，对于任何一方机构来讲要么流量过剩，要么资金过剩，这种趋势也是很难逆转的，助贷的生命力会越来越强。”业内人士表示。

不过，也有助贷从业人员表示，转型助贷容易，但是想要有好的发展，也并不是那么容易。金融机构挑选助贷平台也是非常谨慎的，他们更倾向于实力较强的平台。从互金中概股2019年一季报来看，助贷业务的贡献着实比较显眼。趣店一季报显示，通过向100多家金融机构分发250多万用户流量，实现收入1.59亿元，相比去年的3000万增长超400%;而拍拍贷一季度报显示，通过机构资金合作伙伴促成的借款金额占总撮合额的比例，从2018年第四季度的20.4%上升至2019年第一季度的30.9%，占比突破三成。另外，乐信一季报显示，其超过70%的新增借款来自金融机构;360金融发布业绩显示，79%的资金来源于金融机构，较2018年全年的74.7%明显提升。

做助贷的金融科技公司必须在科技和互联网两个属性上占有绝对优势，金融机构才会愿意和它们合作。因为科技属性强，意味着该公司大数据风控的优势特别明显;互联网属性强，意味着该公司大数据获客或者精准导流的能力较强，进而能够带来足够大的流量和客群。

不过，从目前的实际情况来看，头部平台转型助贷业务成功案例较少，更多是在尝试，一般也就整个借贷规模的三分之一左右资金来自于传统金融机构。中小P2P网贷平台还没有发现成功转型案例。对于中小助贷平台来说，监管收紧，自身风控、获客能力弱，金融机构挑选助贷机构的标准持续提升等，都把这些想要转型助贷的中小网贷平台拒之门外。

合规经营或是良策

对于网贷平台来说，转型之路并不是一帆风顺，而对于行业大中型平台来说，在监管部门和政策的指导下，合规运营或是未来发展之路。

如钱牛牛等平台来说，备案依然是主旋律，对于这类平台来说，他们的终极目标只有一个，那就是合规备案。

2016年5月，钱牛牛率先上线恒丰银行存管系统，2018年9月，恒丰银行成为首批通过中互金协会测评的存管银行。

在资产方面，钱牛牛始终坚持小额分散资产;且按照监管要求，在官网和APP首页设立信息披露专区;并在去年年初按“国家信息安全等级保护三级认证”的标准完成评测，并取得回执。

2018年9月底，钱牛牛按照要求提交自查自纠报告;并提交网络借贷中介机构自律检查材料清单;并根据监管要求，及时上报逃废债名单等。

为进一步加大网贷领域联合惩戒恶意逃废债行为的力度，2019年1月钱牛牛正式接入中国司法大数据查询系统;为保障用户合法权益，为用户提供更加合规稳健的服务体验，钱牛牛已于2019年3月完成银行存管系统的升级。目前钱牛牛正积极配合相关部门推进合规备案工作，将全力以赴冲刺备案。

转型是方式，备案是目标，对于网贷平台来说，备案的价值不言而喻。在网贷备案的关键期，在试点备案即将到来之际，坚守合规运营，秉持初心，或是上上之策。

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